(서울=내외방송) 미국 내 16위 규모의 은행인 SVB은행이 지난 10일 파산에 이르게 됐다. 코로나19 사태로 실리콘 밸리 등에서 중소기업 예금을 대거 유치하게 됐던 SVB은행은 국채와 파생상품(주택저당증권) 등에 투자했다가 금리 인상 등의 영향으로 대거 손실을 보면서, 이에 불안을 느낀 예금자가 무더기로 돈을 인출하는 사태가 뒤따르면서 끝내 파산에 이르게 됐다.
미국 정부는 이에 대해 조속한 조치를 내려 예금 전액을 보증한다고 했지만, 그 영향력이 어디까지 미칠지 향후 추이에 관심이 쏠리고 있다,
SVB의 총자산은 지난해 말 기준 2천90억 달러(약 277조 원)로 미국 내 16위로 2008년 리먼 브러더스 파산으로 야기된 글로벌 금융위기 이후 역대 두 번째로 큰 규모의 은행 파산으로 그 충격을 안고 있다
이번 사태를 바라보면서 되새길 것이 있다면, 위험한 상품에 투자는 가능한 한 피하라는 것이다. SVB가 투자한 주택저당증권과 같은 파생상품은 금리의 대폭 인상으로 주택 가격의 불안정을 초래했고, 그 영향을 받았다.
또 하나의 교훈은 ‘계란을 한 바구니에 담지 말라‘는 것이다.
실리콘 밸리의 기술집약적 기업들은 SVB은행 외에 달리 다른 은행에 돈을 예치할 필요를 느끼지 못했고, 이에 집중됐던 자금은 순식간에 뱅크론을 불러일으키며 SVB은행을 파산시켰다. 돈의 분산투자와 부산 예치는 매우 중요한 항목임을 경시할 수 없다.
결국 SVB 사태에서 얻을 수 있는 교훈은 급격한 뱅크론, 대출 이동에 따른 유동성 확보 능력을 주시해야 하며, 어느 은행이나 이런 사태가 일어날 수 있다는 점을 명심해야 한다.
큰 폭의 금리 인상이 결정적이었다.
금리가 계속 인상되고 인상 폭이 더 가팔라지면 국내 금융권도 PF나 부동산기업 노출이 늘어난 상황에서 실리콘밸리은행 사태가 일어날 수 있으며, 따라서 지금의 상황에 비추어, 앞으로는 FOMC(Federal Open Market Committee)의 기준금리 인상이 제어돼야 할 것으로 보인다.
이번 SVB 파산사태는 '금리 인상 시기에 장기채권에 투자하지 말라'는 메시지와 더불어 SVB의 사업모델이 지속할 수 있을 것인가에 의문을 제기하고 있다.
In the US, the 16th-large SVB(Silicon Valley Bank) Corporation faced the bankruptcy, March 10th. SVB drew in a large amount of deposits from small and middle companies in Silicon Valley since the Corona 19 Pandemic. The bank invested the deposited money into bonds and derivatives like mortgage-backed securities. However, the bank lost big due to the rise of the interest rate. Following its big loss, a large number of depositors, mainly business start-ups in Silicon Valley, apprehended the bank's operation and attempted to withdraw their deposits, bringing out the SVB's bankruptcy
The US government took a swift measures announcing that it would guarantee all the amount of deposits, and the aftermath is still under the careful watch overall.
The total assets of SVB is apprised as 209 billion dollars (277 trillion Korean won), ranked as 16th in the US, according to the statistics of last year. Its bankruptcy this time recorded one of the two world-affected financial bankruptcies, along with the Lehman Brothers' Bankruptcy caused by the sub-prime mortgages in 2008, causing a strong impact to the world financial market.
Once this crisis reminded, it warns us that the venturous investment should be averted as possible. The mortgage-backed securities the SVB invested was influenced by the big steps of interest rates which resulted in the unstable house sales.
Anther lessen is told in the proverb: you should not hold dozens of eggs in one basket. Practically, technology-concentrated companies in Silicon Valley have had no sense that they financially transact with other banks than the SVB. However the large amounts of deposits were on the abrupt bank-run and affected directly the bankruptcy of the SVB at once. In this point, the diverse investment and the divided money deposit should not be looked over as a very important factor of financial investment and preservation.
In the result, we can learn that the scale of liquidity should be checked in every angle, and any bank could experience the bank-run at any time.
